המומחיות שלנו

אנחנו מתמחים במוצרי ביטוח, פיננסים ופנסיוני

פוליסה פיננסית

פוליסת חיסכון מנוהלת בחברות הביטוח השונות ומהווה אלטרנטיבה מצוינת לאפיקי החיסכון השונים. פוליסת חיסכון קיבלה את שמה "פוליסה פיננסית" מכיוון שהיא למרות שהיא מנוהלת בחברת ביטוח, היא אינה מכילה מרכיב ביטוחי ומשמשת כמוצר חיסכון טהור.

רובנו חושבים שהבנקים הם הכתובת היחידה לחיסכון, אך בימים שבהם הריביות נמוכות והרווח מהפק"מ אפסי – מסתבר שקיימות אפשרויות נוספות בתנאים אטרקטיביים במיוחד, המוצעות ע"י חברות הביטוח הגדולות בישראל.
אם תפנה ליועץ בסניף הבנק הקרוב ,סביר להניח שהוא יציע לך השקעה בקרנות נאמנות, בבורסה או בפיקדון בנקאי. בשנים האחרונות מתפתח תחום פוליסות החיסכון, תחום זה מהווה אלטרנטיבה נפלאה למוצרי ההשקעה הנפוצים. לפוליסות החיסכון יתרונות משמעותיים בעיקר בחיסכון במנות קטנות לילדים, ובהטבות מס למבוגרים.

אז מהי בעצם פוליסת השקעה וחיסכון ? 

פוליסת השקעה וחיסכון של חברות הביטוח הן מכשיר חיסכון מנוהל: הכספים מתנהלים כמו בקרנות הנאמנות. למעשה , מדובר בתיקים פיננסים המנוהלים ע"י בתי ההשקעות וחברות הביטוח, בהתאם למסלול ההשקעה שנבחר ע"י הלקוח.
פוליסת חיסכון פיננסי הינה תכנית חיסכון והשקעה לכל מטרה המאפשרת להשקיע כספים כהפקדה חד פעמית או חיסכון שוטף בכל סכום ובמגוון מסלולים המתאימים לכל אחד.
יתרונה הגדול של תוכנית החיסכון שהיא מאפשרת לחוסך לבחור בדרך ניהול החיסכון המועדף עליו ולהתאים את ההשקעה שלו לטווח ארוך, וזאת באמצעות מגוון מסלולי השקעה ייחודיים עבורו.

לפוליסת החיסכון יתרונות רבים :

נזילות ההשקעה
ראשית, הכספים המושקעים בתכנית זו ניתנים למשיכה בכל עת, ללא כל הגבלה וללא כל תלות בתחנות יציאה וקנסות כלשהם. בנוסף, קיימת אפשרות לביצוע הפקדות חד פעמיות נוספות לאותה תכנית, בנוסף ניתן לשנות ולעדכן את סכום ההפקדה החודשית בכל עת.

התאמה אישית
ניתן לבחור בדרך ניהול החיסכון המועדפת עליך וזאת באמצעות מגוון מסלולי השקעה ייחודיים – ניתן לשלב ולנוע בין המסלולים השונים ובכך ליצור שילוב אופטימלי המתאים לך אישית. המעבר בין המסלולים הינו ללא הגבלה, ללא עמלה, ללא תשלום מס ומבוצע ע"פ יום הבקשה של הלקוח.

דמי ניהול נמוכים וחסכון בעלויות בנקאיות
בפוליסת החיסכון הפיננסי העלות היחידה היא דמי ניהול בשיעור נמוך במיוחד, וזאת מכספי הצבירה בלבד, על פי חוזה קבוע וידוע מראש. אין עמלות קניה ומכירה, אין דמי שבירה, אין דמי משמרת, שיעור הוספה או דמי הפצה (כל אותן עמלות המוכרות לנו מהבנקים אשר מקטינות בצורה משמעותית את החיסכון שלך).

דחיית מס
המעבר בין מסלולי ההשקעות אינו מחושב כ"אירוע מס" בחשבון החיסכון. מס רווחי הון ישולם רק בעת משיכה חלקית או משיכה מלאה של הכספים בתכנית.

השקעה בנכסים לא סחירים
בניגוד לניהול כספים דרך תיקי השקעות [או קרנות נאמנות] דרכם מותר להשקיע אך ורק בנכסים סחירים [מניות ואגרות חוב למיניהם] במוצר זה, כמו בקופות גמל, ניתן להשקיע בנכסים לא סחירים– נדל"ן מניב בארץ ובחו"ל, אשראי חוץ בנקאי, השקעה בתשתיות (כמו כביש) ועוד.
השקעה מסוג זה מהווה יתרון משמעותי, בהיותך מפזר טוב יותר את הכספים והסיכונים ונותן תשואה יחסית בטוחה על ההשקעה באפיק זה מתוך התיק. אפיק זה נחשב בימים טרופים אלו בשוק ההון כאי של יציבות שניתן לייצר ממנו תשואה עודפת.
התחייבות חוזית
בפוליסת החיסכון קיימת התחייבות חוזית של חברות הביטוח כלפיך, כך שמובטח לך כי דמי הניהול הינם קבועים ולא ישתנו במהלך התכנית.

קבל הצעה אטרקטיבית לפוליסה פיננסית 

סגירת תפריט
נגישות